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区块链+金融服务概述

金融业正在意识到区块链技术的变革性影响,以产生新的收入,提高流程效率,改善最终用户体验并降低业务运营成本和风险。

区块链在金融中有什么好处?

在区块链技术能够更加开放、包容和安全的业务网络架构下,共享运营模式,流程高效化,降低了成本。而且在新的银行和金融产品服务中,区块链技术使数字证券能够在较短的时间内以较低的单位成本发行,并具有更高的定制级别。因此,可以针对投资者的需求量身定制数字金融工具,扩大投资者的市场,降低发行人的成本,并降低交易对手风险。

在过去的五年中,区块链技术在企业级项目中已经日渐成熟,主要显示出以下优点:

  • 安全性:其基于分布式共识的体系结构消除了单点故障,并减少了对数据中介的需求,例如传输代理,消息传递系统运营商和效率低下的垄断公用组织。区块链技术旨在防止欺诈和恶意的第三方对应用程序代码的修改 – 使得它几乎无法破解或恶意操纵。
  • 透明度:区块链技术采用相互通用的标准、协议和共享过程,保证网络参与者的共享数据真实来源。
  • 信任:其透明且不变的分类帐使业务网络中的不同各方可以轻松地协作,管理数据并达成协议。
  • 可编程性:它支持智能合约的创建和执行- 防篡改,确定性软件,可自动执行业务逻辑- 增强信任度和效率。
  • 隐私:区块链技术可跨软件堆栈的每一层提供精细的数据隐私,从而允许在业务网络中选择性地共享数据。这可以极大地提高透明度,信任度和效率,同时保持隐私和机密性。
  • 高性能:其专用网络和混合网络旨在承受每秒数百笔交易和网络活动的周期性激增
  • 可扩展性:区块链技术支持私有链和公共链之间的互操作性,为每个企业解决方案提供全球范围的连巨大的弹性和主网的高度完整性。

根据Jupiter Research的一份报告,到2030年底,区块链部署将使银行在跨境结算交易中节省高达270亿美元,从而将成本降低超过11%。以太坊特别已经展示出破坏性的经济效益,相对于现有技术而言,它创造了十倍以上的成本优势。金融机构承认,分布式账本技术将在未来十年为银行和主要金融机构节省数十亿美元。

金融工具的数字化如何影响金融?

金融工具的数字化(包括数字资产,智能合约和可编程货币)通过在产品,服务,资产和持股之间建立前所未有的连接性和可编程性,从而进一步利用了区块链的优势。这些数字化工具将重新定义商业和金融市场的流程,创建一个新的范式,在每个接触点都带来价值。

数字金融工具提供以下业务收益:

  • 真实性和稀缺性:数字化可确保数据完整性,并在单个共享真实数据中实现资产出处和完整的交易历史。
  • 可编程功能:解决治理,合规性,数据隐私,身份(KYC/AML属性),系统激励措施和管理利益相关者参与(用于投票和其他权利)的功能代码化。
  • 简化流程:自动化程度提高,可提高整体运营效率。它可以实现实时结算,审计和报告;它减少了处理时间,减少了错误和延迟的可能性,并减少了在传统流程中达到相同置信度所需的步骤和中介程序数量。
  • 经济效益:自动化,更高效的流程可降低基础架构成本,运营成本和交易成本。
  • 市场反应性:数字证券比标准化证券具有更大的定制性,并且可以在较短的时间内发行。发行人可以创建直接与投资者需求匹配的定制数字金融工具。
  • 新产品和新市场:安全,可扩展和快速的资产转让,对现实世界资产的零碎所有权,代币化的微观经济等等,这些好处共同带来了更负责任的透明治理体系,更高效的业务模型,改善了利益相关者之间的激励一致性,更大的流动性,更低的资本成本,降低了交易对手风险,获得了更广泛的投资者和资本基础以及获得了所有其他数字化渠道金融工具。

金融服务中的区块链用例有哪些?

资本市场

  • 发行
  • 销售与交易
  • 清算和结算
  • 交易后服务和基础设施
  • 资产服务
  • 保管

投资管理

  • 基金启动
  • 限额表管理
  • 资产管理中的转让代理
  • 资金管理

付款和汇款

  • 国内零售支付
  • 国内批发和证券结算
  • 跨境支付
  • 代币化法定货币,稳定币和加密货币

银行与贷款

  • 信用预测和信用评分
  • 银团贷款,承销和支付
  • 资产抵押

贸易金融

  • 信用证和提货单
  • 融资结构

保险

  • 索赔处理和支出
  • 参数化合约
  • 再保险市场

区块链如何影响资本市场?

资本市场是指发行人与资本需求的配对,是指具有相应风险和回报特征的投资者的配对。无论发行人是企业家,创业公司还是大型组织,筹集资金的过程都可能具有挑战性。公司面临越来越严格的法规,上市时间更长,利率波动和流动性风险。特别是在新兴市场,他们必须克服缺乏严格的监控,缺乏严格的监管以及缺乏足够的发行,结算,清算和交易市场基础设施的问题。区块链为多个资本市场用例提供了多种好处:

  • 通过分散的公用设施消除单点故障
  • 简化资本市场活动,简化流程,降低成本并减少结算时间
  • 流程和工作流程的数字化,降低了欺诈,人为错误和整体交易的操作风险
  • 资产和金融工具的数字化或令牌化,使其可编程,并且更易于管理和交易。以代币形式,它们通过增加连通性和所有权分散的可能性而获得了更广泛的市场准入,这导致流动性增加,资本成本降低。

区块链如何影响投资管理?

风险投资公司,私募股权公司,房地产基金和专业市场正面临着改善责任风险管理,适应更动态的决策结构以及应对不断变化的法规日益复杂化的需求。区块链可以有效地简化资产和利益相关者的管理。它允许:

  • 自动启动资金
  • 利益相关者无缝参与数字资产和服务
  • 投资组合和现有持股的数字化,以扩大市场准入,流动性和分散化
  • 可自定义的内置隐私设置,可确保交易的机密性
  • 将投票权和其他股东权利和义务编程为数字资产,从而获得无缝的用户体验并降低了人为错误的风险
  • 建立和执行激励机制,以促进参与和惩罚邪恶活动
  • 改善投资者和利益相关者的治理和透明度
  • 高效的积分管理
  • 自动化资金管理
  • 资产管理中的自动转账代理

区块链如何影响全球支付和汇款?

今天,全球支付和汇款由许多中介机构执行,这些中介机构对其服务收取确切的通行费。在国家/地区与国家/地区之间传送200美元所需的时间为2到7天,全球平均费用为6.94%。这意味着相对通过中介机构和金融机构汇款直接减少了480亿美金。区块链可以简化付款和汇款流程,减少结算时间并显着降低成本。它允许:

  • 快速安全的国内零售支付
  • 快速安全的国内批发和证券结算
  • 快速安全的跨境支付
  • 中央银行,商业银行和独立银行之间的实时总结算
  • 数字化的KYC / AML数据和交易历史记录,降低了欺诈风险并实现了实时身份验证
  • 自动化的监管和审计
  • 记号化菲亚特:不同的付款方式上blockchain启用stablecoin和cryptocurrency

区块链如何影响银行和贷款?

核心银行业务包括交易,贷款,抵押和付款服务。这些服务中的许多服务都依赖于传统的执行流程。例如,在信息验证,信用评分,贷款处理和资金分配之间 – 个人获得抵押贷款需要30至60天,而中小企业获得商业贷款则需要60至90天。区块链可以简化银行和贷款服务,降低交易对手风险,并减少发行和结算时间。它允许:

  • 经过身份验证的文档和KYC / AML数据,降低了操作风险并实现了财务文档的实时验证
  • 简化的信用预测和信用评分市场,通过网络上的用户活动和批准的数据的整理即时获得通知
  • 自动组建,承销和支付资金(即本金和利息),降低了成本,降低了组织的拖延和摩擦
  • 简化资产抵押,因为数字化可实现实时资产管理,跟踪和执行监管控制

区块链如何影响贸易融资?

贸易融资是指支持国际贸易供应链的基础设施,流程和资金。该行业继续依赖易受安全漏洞影响的纸质流程。单个交易可能需要90-120天才能处理信用证,验证文件并在利益相关者之间建立信任。区块链可以提高安全性和效率,从而数字化整个贸易融资生命周期。它可以实现更透明的治理,更少的处理时间,更低的资本要求以及更低的欺诈,人为错误和总体交易对手风险。它允许:

  • 数字化和认证的文档(即信用证和提单)和KYC / AML数据以及对财务文档的实时验证
  • 资产数字化可缩短结算时间
  • 通过共享的安全网络和数字化流程创建更有效的融资结构
  • 在整个交易生命周期中创建一致性融资工具,消除了在交易的每个阶段谈判独立的融资工具的传统做法

区块链如何影响保险?

财产和意外伤害保险的索赔容易发生欺诈,索赔评估可能会延长时间。区块链可以安全地简化数据验证,索赔处理和支出,大大减少了处理时间。它允许:

  • 经过身份验证的文档和KYC / AML数据,降低了欺诈风险并简化了索赔评估
  • 使用智能合约自动处理索赔
  • 自动化参数化合同,可在发生某些风险时支付
  • 自动支付保险金
  • 代币化的再保险市场,以促进开放市场中的保单再保险,从传统的经纪人和基于关系的系统中摆脱出来

区块链如何促进合规性?

法规遵从在商业和金融领域变得越来越重要。为了确保金融机构遵守适用于其活动的法律,法规和规章,这是必要的。这是事务所和监管变化必须跟上的一个巨大的挑战- 尤其是当企业跨国经营,并因此受到多重监管制度。区块链具有以下优势:

  • 编程到数字资产中的独特治理和合规属性
  • 简化的流程可自动执行数据验证和报告,促进监管监督,减少运营摩擦并消除与手动审核和其他活动相关的错误
  • 所有这些都是实时的
  • 建立和执行激励结构以改善网络治理

发布者:黎跃春,转转请注明出处:https://www.fdigit.com/1787-2/

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